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首尔fc和德黑兰独立:玖富在聚投訴的被投訴量長期居高不下 活躍用戶數大幅下滑

文 / leiyuan 來源: 投資時報 2019-09-29 16:05:30

亚冠005德黑兰独立对艾因 www.wleats.com.cn   玖富在聚投訴的被投訴量長期居高不下,多位借款人投訴其有產品年化綜合費率超過36%的監管上限。

  在網貸備案遷延日久的情形下,獲取消費金融牌照成為網貸公司的出路之一。

  剛登陸納斯達克不久的9F Inc.(JFU.NASDAQ,下稱玖富)近日宣稱旗下公司戰略投資湖北消費金融股份有限公司(下稱湖北消金),將成為后者第二大股東。

  這一動作背后,是玖富活躍用戶數大幅下降和貸款量下跌,雖然招股書顯示其今年一季凈利增速較高,但主因是成本壓縮。

  而且,針對玖富的投訴量長期居高不下,多位借款人投訴其有產品年化綜合費率超過36%的監管上限,以及投訴玖富萬卡高利、“砍頭息”、“陰陽合同”等問題。

  據玖富“官宣”,其近日戰略投資湖北消金以加強玖富萬卡在消費金融場景上的建設。玖富投資主體為其間接全資控制的新疆特易數科信息技術有限公司(下稱特易數科)。玖富稱,目前交易已獲銀保監會湖北監管局批復,交易完成后,特易數科將成為湖北消金第二大股東。

  據悉,今年上半年,湖北消金實現營業收入6.55億元。

  對于玖富將成為二股東,湖北消金相關工作人員對《投資時報》記者表示確有此事。

  據玖富官網信息,在獲取消費金融牌照之前,玖富已控股或參股了保險經紀、基金銷售、銀行、融資租賃等多個具有牌照資質的機構,并持有香港券商牌照和香港保險經紀牌照。不過,目前玖富的主要業務仍是網貸等貸款相關業務。其招股書顯示,今年一季度貸款促進服務在該公司凈收入占比為86.61%。

  2018年8月13日,監管部門要求對網貸機構進行三級進一步檢查。玖富稱,截至招股書發布,尚未收到北京網貸整治辦對其自查報告的任何意見,也未收到中國互聯網金融協會或北京市互聯網金融行業協會對其自律檢查的任何意見。2019年5月,北京市房山區金融辦對玖富進行了檢查,并允許其鏈接到信息披露和產品登記系統。但截至招股書發布,尚未收到房山區金融辦的任何意見。

  玖富稱,其無法保證自檢報告能夠獲得最終認可。如果其未能完全遵守持續挑戰的監管要求或未能完成備案,可能需要調整其業務模式和運營,甚至將被迫終止網貸信息中介業務。

  《投資時報》記者就上述問題向玖富公示郵箱發送了采訪函,但截至發稿未收到回復。

  遭頻繁投訴“高利貸”“砍頭息”

  玖富在聚投訴的被投訴量長期居高不下,聚投訴標注其商家全名為“玖富數科科技集團有限責任公司(下稱玖富數科)”,玖富數科為玖富旗下主要運營實體。

  今年9月26日,《投資時報》記者發現,玖富位居聚投訴投訴年度榜(上一年度)第三、季度榜第六、月榜第四、周榜(近7天)第七,投訴量分別為5328、3084、1385、341。

  近日,一位借款人在聚投訴上投訴玖富萬卡稱,其借款15000元,2年共24期,每期償還1225元,共還款29400元。即便按法規中36%的年息上限,本息合計應為25800元,其實際償還額多出3600元,要求玖富萬卡返還3600元。按上述數據,該借款年息(綜合費率)高達約48%。

  玖富萬卡APP顯示其開發者為玖富數科。

  該借款人提供的截圖中還款紀錄顯示有“叮當錢包”名稱。工信部網站備案系統顯示,“叮當錢包”網站的主辦單位是玖富數科。不過,現已查詢不到該網站。

  今年8月有借款人反映,玖富叮當APP現登錄異常。有借款人回復稱是“合并到萬卡里了?!?

  玖富數科官網介紹稱,玖富叮當是屬于年輕人的智能信用借款錢包。

  《投資時報》記者聯系玖富,客服表示,叮當錢包網站打不開,玖富叮當APP無法使用,其他用戶也反映過此類問題,現在都直接歸到玖富萬卡APP里,可以在玖富萬卡APP里查詢到叮當賬單信息。

  此前有報道稱,叮當錢包由西藏玖富叮當信息科技有限責任公司(下稱西藏玖富叮當)運營。工商信息顯示,西藏玖富叮當為玖富數科全資子公司。

  對于上述借款人的投訴,聚投訴上名為“玖富品質管理”的賬號回復稱,“玖富萬卡僅是導流App,對接金融機構或網貸中介平臺。經查詢您的賬單綜合息費未超過年化36%,符合相關規定。您說的可能因為您借的期限長,需要年化計算?!?

  對于上述回復,借款人很氣憤,他表示,2年24期,很明顯年利率超36%。而《投資時報》記者發現上述回復似乎成了格式話術,被“玖富品質管理”用在很多投訴回復中。

  “玖富叮當(叮當錢包)”已被多次投訴“高利貸”,其中多起投訴案例顯示的年綜合費率皆在48%左右。其中一位借款人展示的《借款協議》顯示,借款時被扣除的費用包括但不限于信息技術支持服務費、客戶賬戶管理系統維護費、撮合服務費、信用管理評估維護費、保險費、保障計劃專款。

  而“叮當錢包”曾經是玖富內部創業的一個成功案例,被稱為玖富孵化的優質產品之一。

  聚投訴上,還有一個題為“玖富萬卡擅自改寫合同,變相收取費用,高利貸”的聯名投訴,該集體投訴的第一個投訴發布于2018年4月,目前聯名投訴量已達1314件。

  其中多起投訴涉及“砍頭息”,例如一借款人投訴稱玖富萬卡變相收取砍頭息1280元。其提供的截圖顯示,賬戶收到5580元,但收到款的同一分鐘內又被從快捷支付支出1280元,實際收到4300元,其收到開首為“萬卡”的短信顯示成功借款4300元。該借款分12期還款,每期486.69元,合計需還款5840.23元。依此計算,年綜合費率約為35.82%,接近36%的法定上限。與此相應,多位借款人投訴玖富萬卡“擅自改寫合同”,搞“陰陽合同”。其中一位借款人投訴稱,“借款本金10000元,合同上(借款本金)卻是17347元?!? 并提供了截圖。借款人還稱,分36期還,每月577.78元,總還款20800.08元,年利率已超過36%。

  由于上述很多借款還款方式為等額本息,每月都要償還本金,實際借款人在整個借款期占有的貸款本金是逐漸減少的,因此實際費率還要更高。

  活躍用戶數大幅下滑貸款量減少

  雖然玖富招股書顯示今年一季度其凈利取得較高增長,但是該公司營收增長卻不大,其面臨的問題除了投訴居高不下,活躍用戶數也大幅下滑,且貸款量下降。

  今年一季度,玖富歸屬于母公司的凈利為5.28億元,同比大增81.04%。不過,實際上,其凈收入總額為12.04億元人民幣,同比僅增10.21%。利潤大增的主要原因在于其總運營成本和費用不增反降,今年一季度為7.16億元,同比降6.26%。

  玖富稱,今年一季度,該公司銷售和市場營銷費用在凈收入中占比同比有所下降,主要是由于監管環境的持續挑戰,其放慢了用戶獲取工作,并縮小了銷售和營銷團隊規模。

  招股書顯示,該公司活躍用戶數大幅下滑,貸款量也明顯減少。

  具體來看,今年一季度,該公司活躍用戶數為90萬,同比減少37.3%;貸款發放額為97億元人民幣,同比減少32.1%;固定收益投資額為179億元人民幣,同比減少24.6%。

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